Omlægning af Realkreditlån til lavere rente og kortere løbetid

Vi sparede 300.000 kr på at omlægge vores fastforrentede realkreditlån


og så er vi færdige med at betale det af 11år før planlagt.
Men jeg vil gerne lige starte med begyndelsen.
Hushandlen

Vi købte drømmehuset i 2014, vi var førstegangskøbere og havde ledt længe.
Manden er jyde så der måtte selvfølgelig et bud på banen,  sælger kom med et modbud, vi bød igen, og handlen blev på under en time aftalt til 85% af udbudsprisen.

Huset var før vi fik interesse for det, allerede nedsat med 15% af sælgers oprindelige udbudspris, så vi følte at vi gjorde en rigtig god handel.

Huset er vores hjem, og her skal vi bo til evig tid – den tanke giver mig så uendelig meget ro.

Finansiering af hus

Udbetaling, de 5% af husprisen,  dem havde vi sparet sammen til. Det er vist egentlig et krav fra bankernes side..
Så vidt jeg husker skulle vi vist have 5% af den pris huset var udbudt til, og ikke 5% af den pris vi forhandlede os frem til.

De 15% er et boliglån hos banken,  og det lån er det vi skal af med hurtigst muligt, det er det dyreste rentemæssigt.

Realkreditlånet er så naturligvis de sidste 80% og vi valgte et 30 årigt fastforrentet 3% lån.

Læs også: om motivation til gældsafvikling

Fastforrentet realkreditlån kort løbetif
Der kan være mange penge at spare på omlægning af realkreditlån.
Valg af realkreditlån

Min mand ville gerne have haft F1, F3 eller F5 lån, og set i bakspejlet havde det vist være et godt valg rent økonomisk set.
Men – Jeg kunne ikke!

Jeg må vide hvad vi skal betale,  ellers vil jeg bruge urimeligt meget tid på at bekymre mig om renter der stiger og falder, hvilket jeg ærlig talt ikke har forstand på.

Til gengæld,  da det blev tid til at hjemtage realkreditlånet, tog manden beslutningen om at vi ikke skulle kurssikre.
Det er i den grad gambling,  eller sådan føles det hvertfald indtil man får af vide hvilken kurs man fik lånet til.
Jeg husker ikke tallene,  men vi tjente på ikke at kurssikre realkreditlånet.

Læs også: guiden til et nemt og overskueligt budget

Pas på livsstilsinflation

Det skete nemlig for os.
Efter at have været meget sparsommelige i de år hvor vi afdragede ungdomsgæld og derefter sparede op til udbetaling på hus, så skete der et skift.

Planen var at hurtigt afbetale banklånet, men der gik livsstilsinflation i den for os.

Endelig var drømmen om eget hus gået i opfyldelse,  og vi skulle derfor “selvfølgelig” have en masse ting til huset, og hvad vi ellers ikke havde købt de sidste år.

Det er egentlig en lang historie som fortjener et indlæg for sig selv, men helt kort, så steg vores forbrug helt markant og vi afdragede kun det aftalte beløb til banklånet.

Læs også: om forbrug, overforbrug og livsstilsinflation

Omlægning af realkreditlån

Her i foråret 2018 “vågnede” vi op igen. Jeg faldt over begrebet Minimalisme,  og så tog tingene fart.

Vi begyndte at afdrage ekstra på banklånet og kiggede også nærmere på andre af vores faste udgifter.
Herunder realkreditlånet, som vi nu har afdraget på i 4 af de 30år.

Vi omlagde vores 30 årige 3% lån, til et 15 årigt 1,5% lån.
Det betyder at vi pr måned nu betaler ca 1500kr mere til terminen end ellers,  til gengæld er vi gældfri 11 år før planlagt.
Og samlet set sparer vi lige over 300.000kr i renter.

Når man kigger på lån, får man en oversigt over hvad man skal afdrage hvert pr i lånets løbetid,  og det er de tal jeg har sammenlignet.
Igen fravalgte manden kurssikring,  og det faldt igen ud til vores fordel.

Overvejer du omlægge realkreditlån?

2 kommentarer til “Omlægning af Realkreditlån til lavere rente og kortere løbetid”

Skriv et svar