Gæld

Vores Gældfri Rejse

Manden og jeg mødte hinanden i 2007 og flyttede sammen året efter. I den forbindelse oprettede vi en fælles budgetkonto, og valgte begge at skifte dankortet ud med et Visa Electron, som det hed dengang; kortet der ikke kunne lave overtræk på kontoen.

Og det havde vi i den grad brug for, for overtræksrenterne var dyre og forbrugsgæld var der nok af. De første år, var der blot en løs aftale om ikke at stifte mere gæld. Så kom børnene til verden i 2010 og 2011, og her besluttede vi, at alt økonomi skulle være fælles, og vi skulle have kontrollen over den, for at kunne opnå vores fælles drømme for resten af livet.

Fra 2011 til 2019 afdragede vi knapt en halv million kroner, plus de renter der løb på undervejs. Det var alt sammen gæld, som vi intet af værdi havde at vise for.

Forbrugsgæld

Bland andet var der et stort forbrugslån i banken og et mindre lån ved leasy. Jeg kan stadig huske hvor befriende det var da vi betalte dem ud, selvom det er længe siden.

I banken var afdraget sat så lavt, at lånet havde urealistisk lang løbetid.
Ved leasy kunne man ikke slippe udenom at betale alle de fremtidige renter, selvom man ville betale lånet af før tid.
Det kan føles som bondefangeri, men hvorom alting er, så står det hele jo med småt et sted.

Jeg hjemmepassede børnene indtil efteråret 2013, og manden knoklede på fast nathold, plus alt det overarbejde han kunne tage. Vi levede for 4000 kr pr måned til mad og bleer, og havde hver 400 kr om måneden i lommepenge.

Realkreditlån

Det betød at vi i 2014 kunne købe vores hus. Vi fik lov at låne cirka 1.400.000 og købte vores dejlige hus (hvor vi altid skal bo) til 1.195.000 kr.

Oprindeligt tog vi et fastforrentet 30 års realkreditlån, som gjorde at vi ville kunne blive i huset, om vi så begge skulle være så uheldige, at ende på dagpenge samtidig. I 2018 omlagde vi realkreditlånet til et fastforrentet 15 års lån, så vi er 100% gældfri i 2033. Pt skylder vi lige under 800.000 i realkreditlån.

Læs mere om vores omlægning af realkreditlånet og mere generelt om gældsafvikling:

Huslån i banken

Der var for vores vedkommende også et banklånet til huset. Boliglånet på cirka 15% af husprisen + noget mellemfinansering. Lånet endte total på 229.000 kr.

Lånet var berammet til at være færdigbetalt i august 2033, og det månedlige afdrag var 1550 kr. Hvilket vil sige at lånet skulle have løbet i cirka 19 år og 3 måneder, og vi i alt skulle tilbagebetale 358.050 kr. Minus de 229.000 som vi lånte, ville det altså koste cirka 129.050 i renter alene!

Lån og afdrag

Fra vi købte huset i 2014, og frem til 2018, betalte vi blot det aftalte afdrag hver måned, plus en smule ekstra hist og her. Men derfra skruede vi virkelig op for ekstra gældsafvikling, og betalte lånet ud i 2020.

Vi har afdraget således:

ÅrPlanlagte afdragEkstra afdrag
20149.300 kr0 kr
201518.600 kr1.000 kr
201618.600 kr1.500 kr
201718.600 kr1.850 kr
201818.600 kr39.000 kr
201918.600 kr20.000 kr
20209.300 kr113.291 kr
Total111.600 kr176.641 kr
Planlagt afdrag pr måned: 1550 kr.

Jeg har regnet efter med vores faktiske tal, og på de 6 år det tog os at betale ud, har vi betalt knapt 60.000 i renter. Vi har altså sparet cirka 67.500 kr på at afvikle gælden hurtigere end planlagt – dét er da til at tage at føle på!

De dyreste renter…

Men man sidder også tilbage, kigger på regnskabet og tænker, at vi på 6 af 19 år, altså under en tredjedel af lånets løbetid, har betalt knapt halvdelen af renterne allerede! Og det er jo fordi at renterneudgifterne er højest, når lånet er størst.

Gul = renter. Blå = afdrag

Set i bakspejlet kunne vi have sparet meget mere i renter, hvis vi havde betalt lidt ekstra af hver måned fra start af. I stedet betalte vi de første 3,5 år, nærmest kun de planlagte 1550 kr pr måned. De næste 2 år betalte vi 100-200% ekstra af, og det seneste halve år har vi virkelig givet den gas med afdragene.

Bloggen FamilieFinanser :



 

 

4 kommentarer

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *