Forbrug, overforbrug og livsstilsinflation

Budget faste udgifter minimalisme impulskøb

Pengene forsvinder bare op i den blå luft, hvis ikke man er opmærksom på sit forbrug.

Det bliver hurtigt til overforbrug og livsstilsinflation. Her er vores historie

Da vi mødte hinanden

…gik pengene til forbrug. Byture, takeaway og i den dur.
Og tøj. Det var nok mere overforbrug end almindelig forbrug, det havde hvertfald ikke meget med det reelle behov at gøre.

Cirka omkring da vi flyttede sammen, og dermed hver især mindskede huslejeudgiften, købte vi vores første bil.
Eller det vil sige, jeg købte mig en bil. Og jeg havde ikke brug for den.
Jeg kunne sagtens have nøjedes med en cykel til job.
Ikke længe efter skiftede vi min lilla og pink 3-dørs Fiesta, ud med en fællesejet, større og mere “smart” Mondeo.
Som vi heller ikke havde brug for på det tidspunkt.

Læs også om hvordan man laver et simpelt og overskueligt budget.

Da vi planlagde familie

…fik manden sit første pendlerjob, og bilen blev berigtiget på den måde. Ligesom den større bolig vi flyttede til.
Det gav god mening. Vi fik fællesøkonomi og begyndte at drømme om eget hus.

Det betød at der skulle afdrages ungdomsgæld.
I en del år levede vi sparsommeligt med rimelig stramt budget, og tog nogle fornuftige valg i forhold til babyudstyr fx.

Læs også: om Gældsafvikling og motivation til at fortsætte


Da vi havde købt hus

…tror jeg vi blev fanget i livsstilsinflationen. Stabiløkonomi har skrevet om det her.

Vi havde følelsen af at være nået i mål, og nu havde vi derfor fortjent diverse goder, i form af forbrug.

Jeg vil ikke sige at vi på noget tidspunkt har været uansvarlige med vores penge, men i de første år som husejere, var vi ikke-sparsommelige.
Det er vi nu igen, men der var et slip hvor der blev brugt nogle ærgelige penge på forbrug. Og det var meget mig der stod for det.

Minimalisme livsstilsinflation
Pas på livsstilsinflationen, den kommer snigende som en tyv om natten.
Det handlede om hobbys og projekter

…det som pengene gik til. Møblering af huset fx. Restaurering af møbler var en midlertidig hobby.
Indretning, I guder jeg købte meget pynt og nips, inspireret af fransk landstil.
Bryllupspynt, det var et fantastisk bryllup og ikke dyrt samlet set, men hvor gik der mange småbeløber til diy-pynt.
Så kom turen til julepynt, jeg købte og købte, og i år sælger jeg så noget af det.
Derefter fik jeg interesse for makeup, det var en kortvarig men dyr affære, inspireret af YouTube.
Næste hobby var Bullet Journal, hvor jeg også købte en masse hobby dims.
Så var det servicen, tallerkner mv, der fik en overhaling, det meste købt brugt, men alligevel.

Så vågnede vi op

…og kom i tanke om at boliglånet skal betales af.
Hurtigere end beregnet fra banken.
Jeg fandt en fantastisk Facebookgruppe om Minimalisme, og siden har det taget fart i den rigtige retning.

Vi drømmer jo ikke om ting.
Vi drømmer om oplevelser med vores børn.

vores Projekt 2019

Læs også om vores familieprojekt “Køb Kun Brugt” hele næste år.

Jeg glæder mig. Vi øver os allerede.
Der er plads til forbedring og mere bevidsthed.
1. Januar går det løs, og jeg er så klar!

Har du oplevet livsstilsinflation?

Motivation til gældsafvikling

Økonomi bevidst forbrug minimalisme bæredygtighed

Det handler om at vide hvorfor, for på den måde at holde fokus på drømmen, om at blive gældsfri eller spare op.

Boliglån

Vi har jo vores boliglån i banken , som vi rigtig gerne vil hurtigt af med.
Eller hvertfald hurtigere end planlagt.

Det afdrag som kører automatisk efter aftalen, gør at vi ville være 20 år om at afdrage lånet, og at vi ville tilbagebetale ca 163% af det beløb vi har lånt.
Det er jo mega mange penge, så vi har for nylig beregnet hvad vi skal afdrage for at være af med lånet om 2 år.

Det er rimeligt simpelt at indtaste sine oplysninger i en Låneberegner
Så er det bare at finde ud af hvor meget ekstra man kan afsætte til gældsafvikling

Læs også: om da vi omlagde Realkreditlånet i huset og sparede 300.000

Forbrugslån og lignende

For det første skal man egentlig bare undgå dem, men hvis man nu allerede har ét, så er det bare om at komme af med det hurtigst muligt.

Da min mand og jeg mødte hinanden, havde han forbrugslån i banken og et mindre lån ved leasy.

Jeg kan stadig huske hvor befriende det var da vi betalte dem ud, selvom det er længe siden.

I banken var afdraget sat så lavt, at det havde utrolig lang løbetid,
og ved leasy kunne man ikke slippe udenom at betale alle de fremtidige renter, selvom man ville betale lånet af før tid.
Det kan føles som bondefangeri, men hvorom alting er, så står det hele jo med småt et sted.
Så lad være

Motivation til gældsafvikling
Hvad holder dig motiveret til gældsafvikling eller opsparing?

Læs også: om forbrug, overforbrug og livsstilsinflation

Gældsafvikling vs investering

Som det er nu, deler vi pengene der er tilovers efter faste udgifter og forbrug, ca 50/50 mellem opsparing til rejse og ekstra indbetaling på lånet.
Vi ser på det, som at gældsafvikling er den mest sikre investering, fordi man er garanteret at spare renterne.

Og det med at rejse, er en investering i livet. En investering i samvær, drømme, oplevelser og kultur.

Når vi har betalt boliglånet ud, skal de penge fremadrettet gerne gå til investeringer.
Som Pengepugeren så fint siger det på sin side:

“Uanset om du investerer eller tilbagebetaler gæld, så vil du ende med at være rigere end hvis du havde smidt pengene efter nytteløse forbrugsgoder”

Gælds-snebolden

En konkret metode til at bevare motivationen til gældsafvikling, er Dave Ramseys Debt Snowball som man kan se mere om på YouTube
Den gør sig gældende for folk som har mange lån.

Kort fortalt er det han anbefaler, at man starter med at betale ekstra af, på det mindste af sine lån, uanset rentesatser.

Man betaler altså det fastlagte afdrag og det ekstra afdrag man har råd til, indtil lånet er betalt ud.
Derefter smider man de to førnævnte beløb, på det næstmindste lån, indtil det er betalt ud.
Det forsætter på samme måde, med alle andre lån man måtte have.
Man kigger ikke på renter, fordi det er det psykologiske i at komme af med antallet af lån, som gør at man fortsætter.

Læs også: om hvordan man kan spare penge på sine faste udgifter

Motivation til gældsafvikling

Personligt bliver jeg motiveret af at tænke på vores mål med at blive gældsfri/spare op.
Altså hvorfor, hvad er det man gerne vil eller ikke vil.

Det kortsigtede mål er at rejse mere, det langsigtede er noget med måske selv en dag at kunne have indflydelse på sin pensionsalder.

Jeg bliver også motiveret af at se Luksusfælden (som kan ses gratis på Viafree)
Her er eksperternes metode, at udarbejde et budget og forhandle med kreditorerne om både restgæld og renter på lånene,
men umiddelbart en fordeling af det ekstra beløb til afdrag.

Læs også: om hvordan man laver et simpelt og overskueligt budget

Visuel motivation

En anden ting som jeg synes motiverer mig, er visuelt at kunne se fremskridt.

Jeg har en seddel hængende inde i køkkenskabet. På den farver jeg et felt for hver 1000kr vi henholdsvis sparer op og nedbringer vores gæld.

Det kan være lige så kreativt udformet, som man har lyst til. Fx med tegninger i bedste Bullet Journal stil, eller lige så simpelt måske bare et notat af tal, som når man aflæser vand, el osv.

På samme måde har vi også et hæfte hvor vi noterer hvad vi har brugt penge på (dagligvarer, fornøjelse og diverse køb).

Hvordan holder du motivationen til at nedbringe gæld eller spare op?

Gaver til pakkeleg

FamilieFinanser køb Kun Brugt

En bæredygtig måde at håndtere raflegaver og gaver til pakkeleg 

Efter selv at have brugt laaang tid på at rydde op i skuffer, skabe og børneværelser, så gider jeg egentlig ikke mere skrammel af dén karakter som pakkeleg og raflegaver oftest betyder. Altså diverse nykøbt plastikskrammel af forskellig udformning.

Læs også: om at bruge hvad man har og undgå nykøb

Det bestemmer jeg jo ikke 100% selv uden at spolere julestemningen, og det har jeg naturligvis ingen interesse i. Men jeg har mulighed for at påvirke tingene i en positiv retning,  ved at “feje for egen dør” og selv medbringe andet end lige det.

Jeg har  ikke lyst til at støtte den forbrugscyklus som de her billige ting repræsenterer;
Altså ting der produceres af fattige mennesker under dårlige arbejdsforhold, måske endda af børn – man har hvertfald ingen garanti for det modsatte
Ting som sendes halvvejs rundt om kloden, for at blive købt til 10, 20 eller 30kr, pakket ind i gavepapir, grinet af eller brugt virkelig kortvarigt
For derefter at blive kasseret. I tilfælde med voksne modtagere, er det ikke engang sikkert at genstanden bliver taget med hjem.
Det er sådan et spild, hvis man spørger mig.

Pakkeleg brugte gaver
Her bor vores nisse

Spild af penge og spild af klodens ressourcer.

Læs også: om nissen og kalendergaver

Spiseligter absolut et hit i min verden , eller hvis man kan finde noget man allerede har og ikke selv bruger. Hjemmelavede kreationer kunne også være hyggeligt. 

Nå, men begge børn skal medbringe en gave hver til klassens pakkekalender, det må ikke være spiseligt og skal kunne bruges af begge køn. Vi skal også bruge en gave pr barn til sportklubbens gaveleg.
Så vi gik i loppesupermarkedet, der skulle alligevel sættes det frasorterede Julepynt op i vores egen stand.
Børnene fandt de 4 gaver her, altså brugt.

Læs også om minimalisme i december

Brugt er = ingen miljøpåvirkning, da tingene allerede er produceret og solgt tidligere.


Billigere blev det også, 45kr kom vi af med alt i alt.
Datteren valgt noget julepynt fra vores egen stand som den ene gave,
Sønnen valgt et Olsen kortspil som den ene gave,
Og så valgte de hver en Anders And Jumbo Julebog som den anden gave.
Børnene er instrueret i at forklare at når man køber brugt i stedet for nyt, så passer man på jordkloden.

Hvad har du gjort angående raflegaver og gaver til pakkeleg?

Brug hvad du har, og spar både dig selv og kloden for unødigt spild

Økonomi bevidst forbrug minimalisme bæredygtighed

Der er mange udgifter i julen, og også et stort ressourcespild.

Ved at bruge hvad man har, frem for at købe nyt, er der meget at spare.

Mange småudgifter løber selvfølgelig op i længden, men jeg tænker særligt på det bæredygtige hensyn.

Tænk ud af boksen

Det siger næsten sig selv, at tingene bliver anderledes end det man kan købe, hvis man genbruger, laver det selv eller vælger at undvære.

Men behøver det hele at være perfekt, fejlfrit og magen til det som naboen køber?

Behøver det egentlig at være præcis som det plejer?
Hold nu endelig fast i de traditioner der giver værdi, men lad være med at gøre ting på autopilot.

Adventskransen

Vi har altid en hjemmelavet advents-dekoration, bestående af 4 matchende lys indkøbt til formålet.
De placeres på et fint fad, i den obligatoriske klump ler og varierende pynt.
Og vi får aldrig brændt de lys nok. Vi får aldrig helt glæde nok ud af dekorationen egentlig.

Som jeg skrev om i forhold til Oprydning, har jeg solgt nogle lanterner, men køber ville ikke have bloklyset med.
Det er fair nok, lyset havde jo også været i brug noget tid. Men jeg gemte alligevel det her lys.
I dag kom jeg så i tanke om, at jeg engang havde købt nogle tusser til at dekorere lys med.

Læs også: Gaver til pakkeleg og raflegaver

Så i år er vores advents-dekoration det brugte lys, med mine håndskrevne numre, placeret med nogle små nisser på en juleplatte.
Thats it.

Brug hvad du har
Det behøver ikke være perfekt eller helt som det plejer, brug hvad du allerede har.
Kalenderlyset

Sidste år, eller var det mon året før det – lavede jeg en juledekoration med et stort lysegrønt bloklys i en brødkurv jeg havde malet.
Lyset fik vi ikke rigtig brændt, vi har meget sjældent tændt levende lys.
Men eftersom der står God Jul på lyset, måtte dekorationen væk efter jul, og jeg nænnede ikke smide kurven ud, så det blev bare sat i værkstedet.

I år bliver det vores kalenderlys.
Med voks fra de førnævnte tusser, har jeg ved hjælp af en knappenål, fået skrevet tallene fra 1-24 på lyset.
Jeg er typen der gemmer pynt fra juledekorationer, så jeg fik også dekoreret i kurven uden at købe nyt.

Gavepapir

Som jeg skrev om vedrørende Kalendergaver, har jeg besluttet at vi ikke køber mere gavepapir.
Vi har både rigtigt julegavepapir, rester af bogbind og endda en rulle tapet.
Så vi løber ikke tør foreløbig.
For at ungerne stadig tror det er nissen der kommer med gaver, har jeg brugt avispapir til disse gaver.
Jeg har også set, at kreative sjæle er begyndt at sy stofposer til genanvendelig gaveindpakning,
Og andre vælger at pakke ind i tørklæder og lignende.

Julepynt

Vi har virkelig meget julepynt, og vi har faktisk nok.
Måske kan man endda sige at vi har mere end rigeligt.
Alligevel er vores samling vokset hvert eneste år.
Der er vist ikke noget at sige til, at selvom jeg stornyder julepynten mens den er fremme.
Så er det også en skøn fornemmelse, når den pakkes væk igen.
I år vil jeg ikke købe et eneste stykke julepynt, hverken nyt eller brugt.

Læs også: minimalisme i december

Servietter til julebordet

Da jeg ryddede op i skuffer og skabe, opdagede jeg at jeg ubevidst har samlet på papirservietter.
Hold nu kaje, jeg havde mega mange hele og halve pakker.
Men jeg har fået øjnene op for, at papirservietter er et unødigt spild hos os.
Vi kan sagtens undvære.
Det giver ikke mening bare at kassere dem, så vi er egentlig bare gået i gang med at bruge dem til hverdag, som man ville bruge køkkenrulle.
Der er mange forskellige julemotiver, og måske bruger vi nogle af dem juleaften.
Men fremadrettet, når lageret er tomt, bliver der ikke købt nye. Heller ikke til andre lejligheder.
Jeg har købt nogle gamle stofservietter, og dem glæder jeg mig til at få afprøvet.

Har du nogle gode eksempler på “Brug hvad du har”?

Kalendergaver der gør december måned lettere

Kalendergaver

Nissegaver, adventsgaver, kalendergaver – i år har vi valgt en mere simpel udgave, som gør at vi får tid til alt det hyggelige med børnene i december.

Traditionen

I mit barndomshjem kom julemanden hver nat og lagde en lille ting i sokken, den tradition bragte vi videre til vores børn, bare i en udgave hvor det er en lille nisse som flytter ind hos os.

Nissen har en nissedør som jeg lavede da ungerne var små, af en lille træbilledramme.
De første mange år kom nissen med gaver hver nat, juleslik eller plastikskrammel. Og så drillede han også tit.

Lidt men godt

Hånden på hjertet, så var det faktisk for meget af det gode – for børnene også, tror jeg.
De nød det ikke rigtig. Det føltes som om hver lille gave udløste 30 sekunders glæde, og derefter røg over skulderen, om I bunken.

Daglige nissedrillerier var også for meget, både at finde på for de voksne, men det er heller ikke nær så spændende, når det er hver dag.
Man kan vel endda næsten stresse sine børn, selvom det selvfølgelig er i den kærligste mening.

Sidste år skrev nissen et brev om at store børn får store gaver, men kun en gang om ugen, altså adventsgaver.
Og så fik de lidt spiseligt eller drilleri de resterende dage.
Børnene er 7 og 8 år, så hvert år kan være det sidste hvor de tror på nissen, men indtil videre tror de.

Læs også: om at bruge hvad man har til juledekorationer og kalenderlys

Adventsgaver

I år er der også adventsgaver i form af legetøj. Det beløb sig i ca 450kr i toysrus.
Og ja, set i bakspejlet – vi kunne godt have fundet gode brugte gaver hertil, men jeg købte dem vist på autopilot…
-Jeg gør det anderledes næste år.

Den første gave er bøger. En tegne-klistermærke-bog til datteren og en venskabs-bog til sønnen.
Anden gave er lego til den ene og noget krea-male-halløj til den anden.
Tredje gave er en lampe, eller lystavle om man vil, med bogstaver, så man selv kan skrive et budskab.
Fjerde gave er lav-selv-kit til slim og sæbe.

Kalendergaver
Her er nissens forberedelser til december

Læs også: om gaver til pakkeleg og raflegaver

Uden gavepapir

Jeg har besluttet ikke at købe nyt gavepapir, det er simpelthen spild af klodens ressourcer.
Og så har vi forøvrigt allerede et lager, så det vil formentlig slet ikke blive et issue hverken i år eller næste år.
Så kan man jo sagtens afstå for at købe nyt..
Eftersom ungerne kender det vi allerede har, er gaverne pakket ind i avispapir for at bevare illusionen om nissen.
Vi får ikke selv avis eller reklamer, så jeg har snuppet nogle som bare ville være røget til genbrug uanset.

Familieaktiviteter som kalendergaver

Nissen har simpelthen bare planlagt alle vores hyggelige aktiviteter og købt, eller fundet remedierne hertil frem.

Jeg har selvfølgelig synkroniseret med vores kalender i forhold til arbejde og arrangementer,
og så ellers bare plottet det ind, som vi under alle omstændigheder ville have gjort.

Nissens køreplan for kalendergaver

29. November: Nissen flytter ind (Nissedøren sættes op uden ungerne ser det)
30. Nissen har fundet børnenes nissehuer frem og ber dem pynte op til jul
1. December: Vi skal lave appelsiner med nelliker, og det har nissen lagt i sokken
2. Vi skal have risengrød, så nissen er kommet med grødris
3. Første gave
4. En pose pistacienødder til deling
5. Vi skal bage vaniljekranse, så der er vaniljestang i sokken
6. Vi skal bage pebernødder, så der er krydderi dertil i sokken
7. Nissen foreslår os at tage en tur til byen og se på den smukke julebelysning
8. Anden gave
9. Nissen kommer med popcorn og har fundet vores egen film frem, Fars fede juleferie
10. Nissen kommer med vores egen julebog, og beder far læse for børnene
11. I dag driller nissen børnene, det afhænger af forældrenes kreativitet på dagen
12. Toffefee til deling
13. Nissen har købt ind til snemandsuppe (kakaopulver, skumfiduser og slikstokke)
14. Der er chokolade i sokkerne, for nissen ved vi har en god opskrift på cookies
15. Tredje gave
16. Nissen skriver at det er på tide at fælde juletræ
17. Slikpose til deling
18. Nissen driller igen
19. Nissen kommer med marcipan og nougat til konfekt
20. Nissen opfordrer til at vi tager i skoven og samler pynt til julebordet
21. Nissen synes vi skal få pyntet juletræet
22. I dag har nissen givet penge til at bestille pizza
23. Tredje gave
24. Nissen kommer med popcorn og har fundet boxen med alle Alene Hjemme filmene frem

December er travl

Der er vitterligt tusind ting man skal nå. Det kan hvertfald hurtigt føles sådan.
På den her måde føler jeg at vi får gjort plads til det vigtigste, hygge med ungerne.
Samtidig er jeg fri for at betale for, og finde på 2×24 små gaver.

Man skal selvfølgelig skræddersy den til sin egen families aktiviteter
– det kan være man skal på julemarked, eller rejse til familien d 22, det kan være man skal i byen og købe brændte mandler, eller at nissen kommer med materialer til at lave julepynt eller hjemmelavede julegaver, eller at nissen giver en tur i svømmehallen eller Tivoli.

Hvordan foregår det med nisser og kalendergaver hos dig?